Las hipotecas han cobrado impulso tras el cambio en la política de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE). El importe medio de las hipotecas se acerca ya a los 145.000 euros, mientras que la hipoteca mixta se consolida como la opción más atractiva para los compradores. El endeudamiento, aunque ha aumentado, continúa bajo control, según el último informe de Servihabitat Trends.

El BCE inició 2024 arrastrando seis subidas de tipos durante el año anterior, pasando del 2,5 % en diciembre de 2022 al 4,5 % en septiembre de 2023. Esta tasa se mantuvo hasta junio, cuando la autoridad monetaria europea decidió poner fin a su política de austeridad al considerar controlada la inflación. Tras ese primer recorte, se produjeron otros tres, situando los tipos al cierre del año en el 3,15 %.

Como resultado, las hipotecas crecieron un 8 % en 2024, superando los 400.000 préstamos. Para 2025 se prevé un nuevo aumento del 8,5 %. Los expertos de Servihabitat destacan que la evolución positiva de la economía y del empleo impulsa la demanda de financiación.

“El cambio de postura del banco central europeo ha desatado una intensa competencia entre las entidades financieras, que buscan captar nuevos clientes hipotecarios. Este tipo de producto permite fidelizar a los clientes, que suelen mantener sus ahorros en la entidad durante décadas”.

El importe medio de las hipotecas en 2024 ha aumentado, situándose cerca de los 145.000 euros. Se estima que en 2025 podría crecer un 1,5 %, hasta alcanzar los 147.000 euros, aún por debajo del récord de 2007, previo a la crisis inmobiliaria.

Aunque hoy las hipotecas sean más accesibles y los intereses más bajos, el constante aumento del precio de la vivienda mitiga esta ventaja.

Entre las nuevas hipotecas, la modalidad mixta ha ganado terreno. Ante la volatilidad del Euríbor, los consumidores optan por fórmulas que ofrecen mayor estabilidad.
 

Desde la pandemia, el número de años de renta bruta necesarios para adquirir una vivienda supera los 7 años.

El esfuerzo teórico anual sin deducciones bajó al 30 % en 2020 y 2021, pero subió al 31,6 % en 2022, al 37 % en 2023 y al 35,5 % en 2024. El incremento del precio de los inmuebles ha elevado este esfuerzo, lo que podría generar más presión sobre las familias si los salarios no se ajustan en consecuencia.

Los hogares son conscientes del compromiso a largo plazo que supone una hipoteca y, por ello, ajustan su búsqueda de vivienda al presupuesto que realmente pueden asumir.