Para comprar una casa, una de las principales barreras para los más jóvenes es juntar el ahorro necesario para la entrada de una vivienda. En este caso, el aval del Instituto de Crédito Oficial (ICO) se presenta como una solución clave para facilitar la compra de una vivienda entre los más jóvenes. 

El aval ICO no es una subvención directa para comprar una vivienda, sino que es una garantía estatal que cubre el riesgo ante el banco. Contar con el aval del Estado contribuye a que el importe del préstamo hipotecario pueda igualar el coste de compraventa o tasación de la vivienda. 

La práctica bancaria habitual sitúa el importe de los préstamos hipotecarios en el 80% del importe de compra, por lo que el comprador debe contar con un 20% de ahorros para poder acceder a su primera vivienda. 

El objetivo es facilitar que el importe del préstamo que concede la entidad financiera sea superior, sin representar un incremento adicional del tipo de interés, ya que es un aval gratuito para la entidad y para el comprador. 

Esta línea de avales facilitará que el importe del préstamo hipotecario, concedido por la entidad de crédito a los jóvenes, pueda llegar a igualar el valor de tasación o el precio de adquisición del inmueble, el que sea de menor importe. 
 

El Aval ICO está diseñado específicamente para colectivos que tienen dificultades para generar el ahorro inicial. Para poder optar a él, se deben cumplir las siguientes condiciones:

• Colectivo al que va dirigido: personas que no hayan cumplido los 35 años en el momento de formalizar la solicitud y familias con menores a cargo, sin límite de edad. 
• Límite de ingresos: el solicitante individual no puede superar unos ingresos brutos anuales de 4,5 veces el IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples). Esto se traduce aproximadamente en 37.800 euros brutos al año. En el caso de dos compradores, este límite se duplica.
• Límite de patrimonio: El patrimonio del solicitante (o de la unidad familiar) no debe superar los 100.000 euros. 
   

Las condiciones impuestas por el ICO también recaen sobre el inmueble que se desea adquirir:

• Límite de precio: el precio de compra de la vivienda está sujeto a límites máximos establecidos por cada Comunidad Autónoma. Pueden oscilar entre los 200.000 euros y los 325.000 euros. 
• Tipo de vivienda: la vivienda ha de ser la primera en propiedad del solicitante. Además, su destino debe ser el de residencia habitual y permanente durante un periodo mínimo de tiempo (suelen ser cinco años). 
   

Una de las dudas más frecuentes es cómo iniciar el trámite. Primero de todo, hay que recordar que el Aval ICO no se solicita directamente al ICO.

Hay que solicitar el préstamo a cualquiera de las entidades bancarias colaboradoras que hayan firmado el convenio con el ICO. Para solicitarlo, has de: 

• Verificar los requisitos. Asegurarte de cumplir con los límites de edad, ingresos y patrimonio. 
• Contactar con el banco. Acude a una entidad financiera adherida al programa ICO y solicita la hipoteca mencionando tu intención de adherirte al programa. 
• Presentación de documentación. Proporciona toda la documentación requerida, como el DNI, padrón municipal, últimas declaraciones de la renta y el preacuerdo de compra. 
• Evaluación. El banco evalúa tu solicitud y tramita el aval con el ICO para que respalde la operación. 

El aval ICO pretende acabar con la barrera del ahorro que tienen los jóvenes para comprar un inmueble. Permite obtener el 100% de la financiación sin necesidad de tener ahorrado el 20%, con lo que puede acelerar la capacidad de compra de jóvenes y familias.