Un local comercial puede sufrir varios imprevistos que afecten tanto a su estructura como a su contenido. Para mantener la estabilidad del negocio, es importante que el propietario del local contrate, por ejemplo, un seguro de responsabilidad civil. Te contamos por qué.

Un local comercial es una inversión valiosa, pero está expuesto a diversos imprevistos que afectan tanto a su estructura como a terceros. Para proteger la estabilidad de la inversión, es crucial que el propietario del local conozca y contrate los seguros adecuados. Te explicamos por qué esta protección es indispensable en la gestión de activos terciarios.
Contratar un seguro específico para un local comercial es esencial. En el ámbito del arrendamiento, es vital comprender las distintas pólizas y, sobre todo, diferenciar las responsabilidades:

• El Propietario (Arrendador): debe asegurar el continente (estructura, paredes, instalaciones fijas) y los bienes de contenido que sean de su propiedad (ej. aire acondicionado central, iluminación fija). Su principal foco debe ser la protección ante daños a terceros.
• El Inquilino (Arrendatario): debe asegurar su contenido (mobiliario, existencias, maquinaria) y, a menudo, la responsabilidad civil derivada de la actividad que se lleva a cabo en el local.

No contar con estas coberturas es un riesgo innecesario. El propietario de un local podría enfrentarse a demandas si un cliente o proveedor sufre un accidente debido a un problema estructural o de mantenimiento de la propiedad, lo que puede suponer un gasto legal inesperado y paralizar el negocio, poniendo en riesgo la viabilidad de la inversión.
 

El seguro de Responsabilidad civil es la póliza fundamental para el propietario de cualquier local comercial, incluso si el inmueble se encuentra vacío.

Esta póliza protege al propietario al cubrir y permitir hacer frente a los daños ocasionados a terceros. En el caso de un local, la RC protege ante daños personales, reclamaciones o daños materiales que se hayan causado a terceros y que sean atribuibles a la propiedad o a la gestión del inmueble.

• Alcance: La RC cubre los daños derivados del continente (ej. caída de un letrero o desprendimiento de un falso techo) y la RC Locativa (daños que el inmueble causa a inmuebles vecinos).
• Obligatoriedad: Por norma general, el seguro de responsabilidad civil para un local comercial no es obligatorio en España, salvo en contadas excepciones. Sin embargo, ciertos sectores (como clínicas médicas o centros deportivos) sí lo exigen para obtener licencias o hipotecas, y algunas comunidades autónomas o municipios pueden tener regulaciones específicas.

El valor de la cobertura de estos seguros se calcula analizando aspectos como la zona, el tamaño del establecimiento, o el riesgo inherente al tipo de actividad que se desarrolle en él.

Para asegurar por completo la inversión, el propietario debe exigir a su inquilino la contratación de un seguro multirriesgo. Este cubre los daños que son responsabilidad directa del ocupante o de la actividad del negocio.

Esta póliza del inquilino debe cubrir los daños ocasionados en el local y su contenido a causa de eventos como: robo, incendio, explosión, rotura de cristales o fugas de agua. Al exigir esta cobertura al arrendatario, el propietario se asegura de que el inmueble será reparado rápidamente tras un siniestro, minimizando el tiempo que el local está inoperativo y protegiendo su activo.

Como propietario de un local comercial, debes contratar como mínimo un seguro de responsabilidad civil que te proteja ante futuras demandas legales que puedan surgir. Más allá de la legalidad, asegurar la inversión es una estrategia de gestión de riesgos fundamental. Exigir un seguro multirriesgo al inquilino garantiza la continuidad del negocio y la rápida recuperación del activo en caso de siniestro. Más vale prevenir y asegurar, que lamentar y asumir los costes de un contratiempo.